A gestão financeira é uma peça-chave para o sucesso de toda e qualquer empresa, independentemente do modelo de negócio, especialmente em tempos de tecnologia consolidada e atuação digital quase que mandatória para o sucesso.
Entre as ferramentas que mais têm ajudado em todos os mercados, o split de pagamentos se destaca como uma maneira moderna e extremamente eficiente para automatizar todo o fluxo financeiro e otimizar a gestão tributária em uma empresa.
Neste post, você vai entender o que é o split de pagamentos, como ele pode ajudar a gerir sua empresa financeiramente, além de conhecer as diferenças entre split de pagamentos e split de recebíveis, para que as eficiências tributária e operacional sejam uma constante em seu negócio a partir de agora.
O que é Split de Pagamentos
O split de pagamentos é uma funcionalidade tecnológica oferecida por instituições financeiras e de pagamentos para permitir a divisão automática dos valores de uma transação entre diferentes destinatários participantes de uma mesma operação.
Esse sistema é especialmente útil para estabelecimentos comerciais como clínicas médicas e odontológicas, marketplaces, empresas com vendedores parceiros ou serviços que envolvem comissões, como academias, escolas ou cooperativas. Enfim, para toda e qualquer empresa que tem diversos participantes em suas operações, como fornecedores e terceiros contratados.
O split de pagamentos garante que cada parte receba sua parte do valor diretamente e em tempo real, sem que o administrador da plataforma precise intermediar manualmente as transferências.
Como funciona o Split de Pagamentos
O split de pagamentos funciona como um mecanismo que automatiza a divisão de valores de uma transação. Ele é integrado a uma plataforma de pagamento e permite que os valores sejam distribuídos diretamente entre diferentes destinatários (como vendedores, fornecedores, ou prestadores de serviço) conforme regras pré-definidas.
Aqui está um passo a passo simplificado sobre como o split de pagamentos funciona:
1. Configuração das regras
Antes de começar a usar, é necessário configurar as regras de divisão na plataforma de pagamento. Essas regras incluem:
- Quem receberá os valores: cadastro dos participantes (vendedores, parceiros, fornecedores etc.).
- Percentuais ou valores fixos: determinar quanto cada participante receberá por transação.
- Dedução de taxas: definir quem será responsável pelos custos de transação (como taxas de processamento).
2. Compra realizada pelo cliente
O cliente faz uma compra normalmente, pagando por meio de um gateway ou intermediador de pagamento. Pode ser por cartão de crédito, boleto, Pix ou outros meios disponíveis na plataforma.
3. Processamento do pagamento
Ao processar o pagamento, o sistema identifica os destinatários e aplica as regras configuradas para dividir o valor da transação.
4. Transferência automática dos valores
Após o processamento, os valores são enviados automaticamente para as contas designadas de cada destinatário. Isso elimina a necessidade de o administrador da plataforma intermediar manualmente os pagamentos.
5. Controle fiscal
O split de pagamentos pode ser integrado a sistemas fiscais para gerenciar impostos de maneira otimizada. Isso facilita a conformidade tributária, especialmente em negócios com múltiplos vendedores ou parceiros, e ajuda a evitar pagamentos de impostos indevidos.
Benefícios do Split de Pagamentos
- Automação e eficiência tributária
Com o split de pagamentos, você elimina processos manuais de repasse de valores, o que reduz e incidência de erros e otimiza o tempo. Isso é especialmente importante em negócios com grande volume de transações. Com o split, uma empresa fica mais perto de evitar a bitributação e gerar eficiência tributária, financeira e operacional em seus negócios. - Transparência financeira
A divisão automática dos valores cria um registro claro e auditável, o que facilita a prestação de contas e aumenta a confiança entre os envolvidos. - Redução de custos operacionais
Ao automatizar as divisões, você economiza tempo da equipe financeira e diminui os custos com transferências ou reconciliações manuais. - Conformidade jurídica e tributária
O split de pagamentos pode ajudar na separação dos valores relacionados a impostos, comissões e margens de lucro, o que simplifica o cumprimento de obrigações fiscais.
Diferença entre Split de Pagamentos e Split de Recebíveis
Embora os termos sejam similares, existem algumas diferenças importantes:
- Split de Pagamentos
Como mencionado, é a ferramenta de divisão automática dos valores de uma transação entre diferentes destinatários quando o pagamento chega à conta da empresa. - Split de Recebíveis
No split de recebíveis, a divisão dos valores ocorre no passo anterior ao recebimento do dinheiro na conta da empresa. Ou seja, a gestão da distribuição dos valores que estão “a receber”, e não necessariamente em tempo real.
O split de pagamentos é tem sido mais utilizado com foco em eficiência operacional, enquanto o split de recebíveis costuma ser usado para organizar o fluxo de caixa interno e gerenciar repasses futuros.
Como implementar o Split de Pagamentos
Para usar essa funcionalidade, é preciso trabalhar com um provedor de pagamento que ofereça suporte ao split de pagamentos. Escolha uma solução que atenda às necessidades do seu modelo de negócio e esteja alinhada com as regras fiscais do seu país.
Algumas etapas incluem:
- Configurar regras de divisão na plataforma de pagamento.
- Garantir que todos os participantes (parceiros ou vendedores) estejam cadastrados corretamente.
- Monitorar transações e confirmar que os repasses estão sendo realizados conforme o esperado.
O split de pagamentos é uma ferramenta praticamente indispensável para empresas que lidam com múltiplos destinatários em suas transações financeiras. Ele não apenas simplifica a gestão do dinheiro, como também melhora a transparência e a eficiência do negócio.
Ao mesmo tempo, entender a diferença entre split de pagamentos e split de recebíveis é fundamental para escolher a melhor solução financeira para sua empresa. Assim, você garante um fluxo financeiro mais ágil e seguro, permitindo que seu time foque no crescimento do negócio, que é o que realmente importa.
