A popularização das máquinas de cartão transformou o comércio, principalmente para pequenos e microempreendedores, que agora têm acesso a uma ferramenta essencial para aumentar o faturamento. No entanto, o uso dessas máquinas vem acompanhado de várias taxas, e entender como calcular os juros é fundamental para manter a rentabilidade do negócio.
Neste artigo, vamos abordar por que é vantajoso aceitar pagamentos com cartão e como calcular as taxas envolvidas, permitindo que você repasse os custos de maneira transparente para os clientes.
Por que usar máquinas de cartão de crédito?
Segundo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito), mais de 52% das compras em 2021 foram realizadas via cartão, com R$ 7,1 bilhões movimentados apenas em transações de crédito. Essa preferência por pagamentos eletrônicos traz vantagens significativas para os comerciantes, como:
- Redução da inadimplência;
- Aumento do ticket médio dos produtos vendidos;
- Maior volume de vendas e faturamento;
- Agilidade no giro de estoque.
Entretanto, as taxas cobradas pelas empresas de máquinas de cartão podem impactar a margem de lucro do negócio. A boa notícia é que, desde 2017, com a Lei 13.455, os lojistas podem aplicar valores diferenciados para um mesmo produto, dependendo da forma de pagamento, repassando assim parte das taxas ao cliente.
Etapas do pagamento com cartão de crédito
As operações com cartão de crédito envolvem várias etapas e entidades, justificando as taxas cobradas. Quando um cliente realiza uma compra, ocorre um processo de comunicação entre o vendedor, a bandeira do cartão, a empresa da máquina e o banco emissor. Todos esses agentes são remunerados por meio da taxa MDR (Merchant Discount Rate), que é aplicada sobre cada venda.
Além da MDR, outras taxas que podem incidir sobre as transações incluem:
- Taxa sobre compras no débito;
- Taxa sobre crédito à vista;
- Taxa sobre crédito parcelado;
- Taxa de antecipação;
- Taxa de aluguel da máquina.
Como calcular os juros da máquina de cartão de crédito
Para calcular os juros das transações realizadas na máquina de cartão, é importante entender as diferentes taxas aplicáveis. A seguir, veremos como calcular as taxas para diferentes situações:
Exemplo 1 – Crédito à vista com a loja pagando os juros
Se a taxa da máquina for de 3,5% e o cliente comprar um produto no valor de R$ 2.000,00 no crédito à vista, o cálculo será:
Fórmula: Valor do produto x (taxa da maquininha)
- (R$ 2.000,00 x 0,035) = R$ 70,00
- R$ 2.000,00 – R$ 70,00 = R$ 1.930,00
Nesse caso, a loja receberá R$ 1.930,00.
Exemplo 2 – Crédito à vista com o cliente pagando os juros
Se o comerciante preferir repassar a taxa para o cliente, o cálculo deve incluir a porcentagem da taxa no valor final do produto:
Fórmula: (100 x Valor do produto) / (100 – taxa) = Valor total
- (100 x 2.000,00) / (100 – 3,5) = R$ 2.072,54
Neste exemplo, o comerciante cobra R$ 2.072,54 para o cliente e recebe os R$ 2.000,00 integralmente.
Exemplo 3 – Compra parcelada com o cliente pagando os juros
No caso de uma compra parcelada, as taxas são mais complexas. Supondo que o cliente deseje parcelar em 5 vezes, com uma taxa de 1% por parcela, além da taxa de 3,5% da venda, o cálculo é:
Fórmula: (100 x Valor do produto) / (100 – taxa total)
Taxa total = 3,5% + (1% x 5 parcelas) = 8,5%
- (100 x 2.000,00) / (100 – 8,5) = R$ 2.185,80
Portanto, o cliente pagará R$ 2.185,80, o que representa um acréscimo de R$ 185,80 em relação ao preço original, distribuído em 5 parcelas de R$ 437,16.
Como simplificar o cálculo de juros
Realizar esses cálculos manualmente pode ser um desafio no dia a dia, especialmente em situações de vendas parceladas. Para facilitar, muitas empresas de máquinas de cartão disponibilizam aplicativos com calculadoras automáticas que permitem simular o valor final das vendas, levando em consideração o número de parcelas e a divisão das taxas entre a loja e o cliente.
Essas ferramentas ajudam a evitar erros e agilizam o processo de venda, garantindo que o comerciante possa calcular as taxas de forma precisa e oferecer condições claras para seus clientes.
